第十九期 传统人寿保险—定期寿险与终身寿险专题
内容：
主持：欢迎收听这一期的“财富‘工’略，胜券在握”节目。前几次介绍的保险都包含投资功能，有没不包含投资功能的保险呢？下面请来工商银行广东省分行个人金融业务部的理财专家同听众朋友介绍一下。
专家：前面介绍的投资连结保险、万能保险、分红保险是我们所说的新型保险，除了提供保障之外，均包含一定的投资功能。这些新型保险是相对传统寿险说的，传统寿险包括定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险。两全保险、年金保险上期在讲分红保险时已讲过，今天主要介绍一下定期寿险和终身寿险。
定期寿险是一种纯消费型险种，是指在约定期限内，若被保险人身故，则保险公司向受益人赔付的保险，若被保险人未身故，则所交保费也不予返还的一种保险。同时，若中途退保，保费也不返还。相对其他寿险，定期寿险保费低廉，通过缴交较少的保费即可获得较高的身故保障。如30岁的女性投保工行代理的太平人寿财富人生定期寿险，只要每年交320元，交20年，或一次性交费5110元，即可获得10万元的定期寿险保障，保障30年，至被保险人60岁。
终身寿险是保险期间长至“终身”储蓄型险种，保险公司向被保险人提供终身保障，不论何时被保险人不幸身故，保险公司均需向受益人进行赔付。中途退保，可获得与保单现金价值相当的退保金。这是与定期寿险不同的，定期寿险作为消费型险种，中途退保，没有对于所交保费的补偿。当然，终身寿险比定期寿险要“贵”。
定期寿险与终身寿险者能满足被保险人希望身故后给家人留下一笔保险金的愿望。此外，终身寿险可以满足客户的避税需求，包括个人所得税和遗产税。我国《个人所得税法》规定保险赔款免纳个人所得税，即无论被保险人生存或身故，受益人（可为被保险人，亦可为其他指定人员）获得的保险金均无需交纳个人所得税。此外，若被保险人身故且未指定收益人，保险金将纳入被保险人的遗产进行处理，且无需缴纳遗产税，对于有规避遗产税需求的客户来讲，终身寿险不失为一个良好的选择。
第二十期 “灵通快线”超短期个人人民币理财产品
内容：
主持：欢迎收听这一期的“财富‘工’略，胜券在握”节目。在上次向各位听众介绍了工行几款比较常态的人民币理财产品如信托投资、新股申购等后，本周将继续接着介绍工行其他的人民币理财产品，今天主要介绍的是灵通快线”超短期个人人民币理财产品。下面请来工商银行广东省分行个人金融业务部的理财专家同听众朋友介绍一下。请问工行的“灵通快线”超短期个人人民币理财产品是一款什么样的产品？
专家：“灵通快线”超短期理财产品是工行推出的具有期限灵活、预期收益较高的一款理财产品。能够帮助投资人进行有效的现金和投资管理，是当前市场唯一一款能够实时交易、实时到账的理财产品。
主持：这个产品有什么特点？
专家：产品功能特点
（1）投资对象：本产品主要投资于国债、央行票据、金融债、企业债等债券，及优质企业信托融资项目、货币市场基金、回购、新股申购、银行承兑汇票等其它投资管理工具。
（2）预期年收益率为2%，高于活期储蓄存款税后收益的两倍以上。
（3）实时交易、实时到账，具备活期存款的流动性特征。除主动购买方式外，还可通过与工行签订“利添利”账户理财业务协议。
协议生效后银行系统根据您设置的额度自动进行购买、赎回，T日购买，T+1日确认，T+1日扣款，T日赎回，资金T+1日入账。与我行签订自动投资理财服务协议的投资者同样可自行购买和赎回理财产品。
主持：产品的认购起点是多少？怎么办理认购？
专家：（1）购买起点：首笔购买起点金额为50000元（“利添利”账户协议也据此执行），追加购买金额为1000元的整数倍。赎回最低份额为1000份，理财账户最高份额为1000万份。
（2）本产品免收申购、赎回费用，投资者资金进出自由。
购买方式
登陆网上银行 携带本人有效身份证件及银行卡
↓ 或 ↓
点击“工行理财”专栏直接认购 工行营业网点办理认购
问：购买这款产品有什么风险？
答：风险揭示
投资本理财产品可能面临以下风险：
1、市场风险：本产品投资于债券等品种，当投资品价格发生不利变动时，投资者可能面临投资组合市值下跌的市场风险。产品存续期间，若其他投资品收益率上升，那么投资者将损失收益提高的机会。
2、流动性风险：若本产品发生巨额赎回，投资者将面临不能及时赎回理财产品的风险。
3、信用风险：由于本产品投资组合包括及企业债、信托融资项目、货币市场基金等，投资者可能面临企业债发债企业不能如期兑付的风险，信托融资项目借款人信用违约风险等情况。若出现上述情况，投资本金及收益可能遭受损失。
第二十一期 “东方之珠”系列代客境外人民币理财产品
内容：
主持：欢迎收听这一期的“财富‘工’略，胜券在握”节目随着国际经济市场的日趋一体化，投资者对于国际市场的了解也逐渐增多，投资国际市场的愿望也更趋强烈，那么有没有合适的理财产品能为投资者提供一个投资国际市场的渠道呢？下面请来工商银行广东省分行个人金融业务部的理财专家同听众朋友介绍一下。工行的“东方之珠”系列代客境外人民币理财产品是一款什么样的产品？
专家：在这里我要同大家推介的是工行的“东方之珠”系列代客境外人民币理财产品。
“东方之珠”代客境外理财（QDII）是我行推出的一项新型投资理财业务，是指我行接受境内投资者委托，按事先约定的投资计划和方式，在境外进行规定的金融产品投资，投资收益由投资者或投资者与银行按照约定方式承担。通过代客境外理财产品，客户有机会以人民币投资于国际金融市场，为国内众多不持有外币资产的客户开辟了新的境外理财渠道。
主持：这款产品有什么特点？
专家：产品功能特点
1、通过“东方之珠”系列代客境外产品，投资者有机会以人民币投资于国际金融市场，分散投资风险，分享国际市场成长机会。人民币或美元均可认购，视具体产品而定。
2、银行以专业的角度帮投资者设计开发出合适的境外理财产品，降低海外投资的困难度及未知风险。投资范围视具体产品而有所不同。
3、视具体产品提供不同的流动性安排，如每周第一个工作日或每月第一、二个工作日开放赎回。
4、适合于希望分享国际市场成长收益、通过国际市场分散投资风险的投资者。
主持：“东方之珠”系列到目前为止总共发行了多少期？有可以后续申购的嘛？
专家：“东方之珠”代客境外理财产品共发行了四期，产品特点各有不同
一期：准基金型产品，50%投资于港股市场，50%投资于固定收益类产品，投资管理人为摩根富林明资产管理公司，可后续申购。首次申购单笔最低限额为人民币300,000.00元，追加申购单笔最低限额为人民币10,000.00元。申购、赎回的开放日为每星期第一个工作日。
二期：封闭型结构性理财产品，期限为5年，分美元和人民币两款产品，投资于高盛发行的结构性美元保本票据，票据收益主要挂钩港股表现，可放大股票投资比例。可赎回，不能后续申购. 投资者可于每月第1、2个北京工作日，即赎回申请期内申请赎回全部或部分理财产品。
三期：准基金型产品，投资于以亚洲或新兴市场国家和地区的股票市场为主要投资对象的开放式基金，投资管理人为富兰克林邓普顿投资(亚洲)有限公司，可后续申购。投资人首次申购单笔最低限额为人民币50,000.00元，追加申购单笔最低限额为人民币1,000.00元。申购、赎回的开放日为每星期第一个工作日。
四期：与第二期产品一致，赎回。可赎回，不能后续申购.
主持：怎么办理认购？
专家： 购买方式
登陆网上银行 携带本人有效身份证件及银行卡
↓ 或 ↓
点击“工行理财”-“理财产品”-“新型理财产品”专栏直接认购 工行营业网点办理认购
风险揭示
本产品资金主要投向证券投资产品。市场投资有风险，本产品不承诺保本也不保证收益。具体可见各期产品说明书。
